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Le Prêt à Taux Zéro
(PTZ)

Le PTZ ou Prêt à Taux Zéro, comment ça marche ?

Le Prêt à à taux zéro (PTZ) est un prêt immobilier qui peut être contracté pour financer l'achat d'un premier logement neuf au titre de résidence principale. Si vous n'avez pas été propriétaire de votre résidence principale durant les deux dernières années, vous êtes à nouveau éligible au PTZ. Sans frais de dossier, ni intérêts, ce prêt ne permet pas à lui seul l'acquisition d'un logement et doit être combiné à un prêt immobilier principal avec éventuellement un apport personnel du primo-accédant.

Le gouvernement à maintenu cette aide aux primo-accédants dans le neuf dans une limite de 20% du montant maximal de l'acquisition dans les zones les moins tendues contre 40% dans les zones les plus tendues. Depuis 2018, pour les zones B2 et C, c'est à dire en dehors des grandes agglomérations et dans les zones rurales, l'enveloppe du PTZ dans le neuf est limitée à 20% du montant maximal de l'acquisition contre 40% dans les plus tendues (A bis, A (Lyon / Cruseilles / Ornex / Castelnau-le-lez / Annecy) et B1 (Besançon). 
 
L'obtention du PTZ, son montant et ses modalités de remboursement dépendent de multiples critères :
- le montant de l'opération
- le nombre de personne qui composent le ménage
- les ressources du ménage
- la tension de la zone dans laquelle se situe l'achat immobilier à financer 
 
 

Voici les ressources maximales selon le nombre d'occupants et la zone d'implantation du logement : 

Composition du foyer qui occupent le logement

ZONE A

 

ZONE B1

ZONE B2

ZONE C

 

Personne seule

 

37 000 €

30 000 €

27 000 €

24 000 €

 

Couple

 

51 800 €

42 000 €

37 800 €

33 600 €

Personne seule ou couple

+1 personne

à charge

62 900 €

51 000 €

45 900 €

43 800 €

 

+2 personnes

à charge

 

74 000 €

60 000 €

54 000 €

48 000 €


+3 personnes

à charge

 

85 100 €

69 000 €

62 100 €

55 200 €

 

+4 personnes

à charge

 

96 200 €

78 000 €

70 200 €

62 400 €

 
 
Pour être éligible au PTZ, l'emprunteur ne doit pas dépasser un certain plafond de revenus qui varie selon la zone et la composition du foyer. Le revenu fiscal de référence N-2 est utilisé (celui de 2021 pour un PTZ accordé en 2023, celui de 2022 pour un PTZ accordé en 2024).
 
Pour le calcul du montant du PTZ, il faut appliquer un pourcentage de 20% à 40% au coût maximal de l'opération toutes taxes comprises, dans la limite d'un plafond. Ce coût comprend le coût de la construction ou de l'achat et les honoraires de négociation. Les frais d'acte notarié et les droits d'enregistrement ne sont pas inclus.
 

Plafond du coût de l'opération en fonction de la zone d'implantation du logement :  

Composition du foyer qui occupent le logement

ZONE A

ZONE B1

ZONE B2

ZONE C

 

1 personne

 

60 000 €

54 000 €

22 000 €

20 000 €

 

2 personnes

 

84 000 €

75 600 €

30 800 €

28 000 €

 

3 personnes

 

102 000 €

92 000 €

37 400 €

34 000 €

 

4 personnes

 

120 000 €

108 000 €

44 000 €

40 000 €

Dès 5 personnes

138 000 €

124 400 €

50 600 €

46 000 €

 

Le Prêt à Taux Zéro, en synthèse

Le PTZ dépend

  • des revenus du ménage
  • de la zone géographique du bien
  • de la composition du ménage
  • du prix du bien acheté


  • Il permet de financier jusqu’à 40 % de votre logement sans payer d’intérêts (mais seulement 20 % dans les zones B2 et C dans le neuf à partir de 2018)
  • Il permet de commencer à rembourser de 5 à 15 ans après l’achat de votre bien.
  • La durée de votre prêt peut s’étendre jusqu’à 20 ou 25 ans.
A savoir

Le différé de remboursement correspond à une période durant laquelle l’emprunteur n’aura pas à rembourser sont Prêt à Taux Zéro. Il va jusqu’à 15 ans, ce qui permet aux acquéreurs de se focaliser sur leur crédit immobilier principal afin de le rembourser plus rapidement.

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